“太难了。”陈贵英一面说，一面掉泪。陈贵英是贵州省习水县的建档立卡贫困户，她的丈夫罗太美有着近20年肺病史。长年以来，为治病家里不但花光了所有积蓄，还欠下了8万元的债。

在这个贵州北部革命老区遵义市域下的贫困县，像罗太美、陈贵英夫妇这样因病致贫、返贫的情况占比较大。他们，也是全国533万户因病致贫返贫家庭、2000万名贫困患者之一。

“一病回到解放前”，当前，因病致贫是贫困户“摘帽”的最大障碍之一。特别是在一个家庭中，如果主要劳动力，也就是常说的“顶梁柱”倒下了，那么这个家庭很快就会陷入困境。

为解决这一难题，7月12日，“顶梁柱健康扶贫公益保险项目”在京启动，该项目由中国扶贫基金会、阿里巴巴、蚂蚁金服三方共同发起，以“互联网+精准扶贫”的新模式，为农村家庭中的“顶梁柱”提供保障，解决因病致贫、返贫的难题。

保险扶贫拔“穷根”

根据国务院数据显示，2015年底全国建档立卡贫困户中，因病致贫占到44.1%，成为贫困户“摘帽”的最大障碍之一。在一个家庭的脱贫致富中，“顶梁柱”作为主要劳动力，有着相当重要的作用。针对“顶梁柱”投保则相当于给精准扶贫项目设置了安全线，让一个家庭不至于骤然丧失发展生计的能力，从而保障全面脱贫的成果。

国务院扶贫办党组成员夏更生称，“顶梁柱”保险项目瞄准因病致贫返贫这个“坚中之坚”，对建档立卡贫困人口住院目录外费用进行报销，打造社会力量参与健康扶贫的平台，和国家健康扶贫政策有效衔接，在贫困群众医疗保障水平上做加法，在治病负担上做减法，很有针对性、创新性和现实性。

他认为，“顶梁柱”保险项目将有效降低贫困人口住院负担，能够成为健康扶贫工程的有益补充，为社会力量参与健康扶贫探索一条新路子。

据了解，“顶梁柱”项目的报销以费用界定，不受医院、病种、治疗地区的限制，只要医保/新农合受理，“顶梁柱”项目就赔付。已经生病和正在生病的人，只要符合条件，均可获得投保和理赔。项目为国家级贫困县20至60岁的建档立卡户免费投保，预期到2020年，累计覆盖贫困人口1000万。

扶贫从“下乡”到“在线”

针对因病致贫、返贫问题，习水县也成为了“顶梁柱公益保险计划”全国第一个示范县。习水县副县长龚小松称，这一项目为国家级贫困县20至60岁的建档立卡户免费投保，再多解决40%目录外用药的费用，从投保到理赔，全程在线操作。而且区块链技术、图像识别等互联网技术运用于其中。

其实，作为农村扶贫攻坚的桥头堡，基层扶贫干部责任大、担子重。

贵州习水县卫计局副局长何敏至少每个月都要下乡了解结对帮扶对象的生产生活需求，帮助他们解决问题。而“顶梁柱”项目则充分发挥互联网优势，为扶贫工作“减负”。

比如，只要村里有一个人有支付宝，输入受保人信息就可以看到整个村(县)的投保情况，并在线完成保单查询、发起理赔申请。这意味着，1个村干部+1个支付宝，就可以帮扶一个村子的贫困户落实保险扶贫效果，提高了扶贫工作效能。在何敏看来，“这样的帮扶有内容，花巧劲儿干实事，还能提升老百姓的满意度”。

此外，图像识别检测等技术帮助保险公司大大降低了运营管理成本，让商业机构可以更“轻巧”地参与公益行动，让公益模式更可持续。

值得关注的是，项目全程使用区块链技术，让扶贫工作更公开透明，可信赖。简单来说，就是利用区块链技术将“顶梁柱”项目打造成了一本“公共账簿”，包括捐款人、公益机构、保险公司、受保人在内的所有项目参与方，共同“记账”和监督，任何一方无法篡改账目。

阿里巴巴合伙人孙利军称，移动公益平台、图像识别技术、区块链技术的加持，让精准扶贫的效能、效率、透明度都极大提升。他认为，公司要追求用公益的心态和商业的手法做事，希望与合作伙伴共同探索出一条“充分调动市场积极性、商业可持续”的精准扶贫之路。